Comment obtenir une auto après une proposition consommateur ?

homme dans son nouveau véhicule avec sa conjointe qui nous montre ses clés

Sommaire

EN BREF

Obtenir un prêt auto après une proposition consommateur est plus difficile, mais souvent possible grâce aux prêteurs spécialisés. La proposition consommateur comporte moins de conséquences qu’une faillite sur votre dossier de crédit. Procurer des garanties au prêteur, par exemple une preuve d’emploi stable, vous permet d’obtenir un prêt plus facilement et à des taux avantageux.

Comprendre la proposition consommateur : ce que cela implique pour votre futur prêt auto

La proposition consommateur est une solution légale qui permet d’éviter la faillite pour une personne endettée. Bien qu’elle permette d’alléger les dettes, elle peut fermer certaines portes lorsque vient le moment d’obtenir un prêt. Peut-on acheter une auto après une proposition consommateur ? Ce n’est pas facile, mais c’est possible.

Différences entre faillite et proposition

Lors d’une faillite, la personne se libère de la plupart de ses dettes, et certains de ses biens sont saisis pour rembourser ses créanciers. La faillite affecte la cote de crédit de façon importante, car elle signale une insolvabilité complète.

Dans le cas d’une proposition consommateur, vous avez la possibilité de garder davantage d’actifs, mais vous devez rembourser une partie de vos dettes selon des conditions établies. La cote de crédit est affectée, mais de façon moins importante.

pile de cartes de crédit sur un clavier d'ordinateur

Comment les prêteurs évaluent le risque après une proposition

Après une proposition consommateur, votre dossier de crédit portera la cote R7. Celle-ci signale au prêteur que vous avez conclu une entente pour rembourser vos dettes.

À partir de ce qui précède, si nous allons plus loin dans la démarche des prêteurs, comment savoir si un crédit auto sera accepté, et ce, en dépit de l’inscription de la cote R7 qui signale un risque. Il faut garder à l’esprit que la proposition du consommateur ne représente qu’une partie de votre dossier. Les prêteurs tiennent compte de votre situation dans sa globalité.

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Est-ce possible d’acheter une auto pendant ou après une proposition consommateur ?

homme qui serre la main d'un vendeur dans un concessionaire automobile

La réponse courte : oui, on peut acheter une auto après une proposition consommateur. En revanche, il faut généralement se tourner vers des prêteurs spécialisés. Les banques sont souvent plus frileuses à l’idée et ont des conditions plus rigides !

Les conditions minimales exigées par les prêteurs spécialisés

Pour obtenir un prêt, vous devrez démontrer votre capacité à payer. Cela inclut généralement une preuve d’emploi stable ainsi qu’un revenu suffisant. Pour obtenir un financement, les prêteurs spécialisés exigent généralement que vous soyez à l’emploi depuis au moins 3 mois.

Délais typiques avant de redevenir finançable

Pendant la durée de votre proposition de consommateur, le prêt auto demeure difficile à obtenir auprès de la plupart des prêteurs. Lorsque vous avez terminé le paiement, vos chances d’approbation augmentent considérablement, surtout si vous avez été irréprochables.

La marque R7 reste dans votre dossier pendant 3 ans après le paiement ou 6 ans après avoir contracté l’entente, selon le cas. On peut se demander alors combien de temps pour augmenter sa cote de crédit ; cela dépend d’un certain nombre de facteurs et de la rigueur à laquelle vous pourrez gérer efficacement vos finances personnelles.

Comment augmenter vos chances d’être accepté pour un prêt auto

Comment être accepté au prêt auto au Québec après une proposition consommateur ? Voici des astuces pour maximiser vos chances.

Documents à préparer (preuve d’emploi, revenus, assurances)

Avant de faire votre demande, rassemblez tous les documents nécessaires :

Une attestation d’emploi et/ou vos derniers talons de paie
Vos relevés bancaires des trois derniers mois
Vos documents d’identité
Une preuve d’habitation
Une attestation d’assurance automobile

En ayant tout en main, vous démontrez votre fiabilité et vous mettez le prêteur en confiance.

Stratégies de réduction du risque pour le prêteur

Encore une fois, il s’agit de rassurer le prêteur que vous êtes en mesure de payer votre auto malgré la proposition consommateur. Quelques stratégies judicieuses :

Offrir une mise de fonds pour diminuer le montant du prêt.
Choisir un véhicule à un prix abordable.
Demander à un cosignataire avec un bon crédit de se joindre à votre demande, si possible.

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FAQ : Les 5 questions que les gens posent vraiment

Puis-je financer une auto pendant une proposition consommateur ?

Absolument !

Est-ce que la proposition affecte mon taux d’intérêt ?

Cela peut affecter le taux d’intérêt. Cependant, Financement Automobile Montréal vous offre parmi les meilleures solutions.

Combien de temps après une proposition puis-je refaire du crédit ?

Vous pouvez commencer immédiatement. Et acheter une auto après une proposition consommateur est possible.

Est-ce qu’un prêteur traditionnel peut accepter mon dossier ?

Ce n’est pas impossible, mais c’est peu probable.

Est-ce plus facile d’avoir un prêt auto qu’une carte de crédit après une proposition ?

Eh oui ! Cela s’explique : la voiture sert de garantie. Si vous ne la payez pas, le prêteur peut la reprendre. Ce n’est pas le cas avec l’argent d’une carte de crédit.

Tout savoir sur l’obtention d’un prêt auto après une proposition consommateur