Comment faire un crédit auto après une faillite ?

Peut-on obtenir un prêt auto après une faillite ?

Bien que cela puisse être plus difficile, il est bel et bien possible d’obtenir un prêt auto après une faillite. La faillite est un mot qui peut faire peur. En effet, cette procédure légale vous libère de vos dettes, mais laisse une marque importante sur votre dossier de crédit. Heureusement, ce n’est pas une fatalité !

Pourquoi la faillite n’empêche pas un financement auto

La faillite, c’est avant tout une occasion de repartir sur de nouvelles bases, vous libérant de l’insolvabilité dans laquelle vous êtes plongé. Ainsi, vos dettes sont effacées, vous n’avez plus de créanciers à rembourser et votre ratio d’endettement est bas, voire nul.

La cote R9 qui figure à votre dossier de crédit signale certes un risque élevé pour les prêteurs. Mais paradoxalement, vous représentez parfois un risque moindre, puisque vous avez maintenant la capacité de rembourser un nouveau prêt – à condition de ne pas multiplier les demandes de crédit.

Les prêteurs spécialisés en approbation de prêt auto après faillite évaluent votre situation actuelle plutôt que seulement votre passé.

Comment fonctionne le financement auto après une faillite ?

Les critères réels des prêteurs spécialisés

Les prêteurs tiendront évidemment compte de votre dossier de crédit pour fixer les termes de votre financement. En revanche, ils ne s’arrêtent pas à la cote de crédit. Les critères comprennent également :

• Votre stabilité d’emploi (au moins 3 mois)
• Votre revenu
• Votre ratio d’endettement actuel
• Votre capacité à faire une mise de fonds
• Votre certificat de libération

En bref, ces prêteurs analysent votre situation dans son ensemble, contrairement aux institutions traditionnelles, qui refusent automatiquement le financement auto après une faillite.

L’importance de la stabilité d’emploi et du revenu

Votre emploi et votre revenu sont vos atouts principaux pour obtenir un prêt auto après une faillite au Québec. Occuper un emploi depuis au moins 3 mois est une condition minimale, mais plus cette durée augmente, plus votre profil est favorable. Quant au revenu, il permet aux prêteurs d’évaluer votre capacité à payer. Les talons de paie et l’attestation d’emploi leur permettent de vérifier ces données.

Vous êtes travailleur autonome ou avez un autre profil ? Vos déclarations de revenus et vos relevés bancaires vous aideront à démontrer la constance de vos revenus.

Pourquoi les banques refusent, mais les courtiers approuvent

Les banques utilisent souvent des systèmes automatisés qui refusent systématiquement les dossiers plus risqués. Les institutions traditionnelles ont des critères plus rigides et prennent le moins de risques possible. Quant aux courtiers, ils font appel à divers prêteurs privés et sont en mesure de fixer leurs propres termes. Ainsi, ils bénéficient de plus de flexibilité au moment de l’approbation d’un prêt auto après une faillite.

Les avantages de passer par Financement Automobile Montréal après une faillite

Approbation possible en 1re, 2e et 3e chances au crédit

Financement Automobile Montréal se spécialise dans le financement auto après faillite. Nous acceptons tous les profils : 1re chance (dossier excellent à moyen), 2e chance et 3e chance (dossiers plus difficiles). Pour avoir les meilleures chances de votre côté, voyez comment augmenter sa cote de crédit personnelle. Nos conseillers répondent à toutes vos questions, mettent en lumière ce que vous pouvez faire pour voir votre pointage à la hausse.

Plus encore, ils vous diront combien de temps pour augmenter sa cote de crédit au Québec. Rapidement, vous constaterez de beaux changements.

Des taux à partir de seulement 3,96 %

Notre équipe négocie pour obtenir les meilleurs taux d’intérêt et conditions. Les taux débutent à seulement 3,96 % ! Bien qu’ils puissent être plus élevés selon le prêt et le dossier, nous vous offrons les meilleurs taux disponibles selon votre profil.

Réponse en moins de 20 minutes, sans engagement ni pression

Notre processus est rapide, mais sans stress. Nos experts évaluent rapidement votre dossier et vous reviennent en quelques minutes avec les meilleures options, sans obligation. Vous gardez le contrôle du processus et vous pouvez refuser l’offre en tout temps si elle ne vous convient pas.

Combien de temps après une faillite peut-on financer une voiture ?

La plupart du temps, il faut attendre la libération des dettes, qui est la conclusion du processus de faillite. Celle-ci a généralement lieu entre 9 et 21 mois après la faillite, dans le cas d’une première faillite. Une fois que vous êtes libéré de vos dettes, il devient plus facile d’obtenir un prêt.

Comment augmenter vos chances d’être approuvé après une faillite

Pour maximiser vos chances d’obtenir une approbation de prêt auto après une faillite, assurez-vous d’avoir un dossier complet qui démontre votre capacité de payer. Constituer une mise de fonds pourra vous aider ; d’ailleurs, elle est parfois nécessaire. Enfin, évitez de faire plusieurs demandes simultanées, puisque celles-ci nuisent à votre dossier. Il vaut mieux vous tourner directement vers un prêteur spécialisé que d’essuyer des refus !

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